過去に2記事ほど、
30歳で任意整理した時の経験談や、任意整理のメリットデメリットなどなど書きましたが、
今回は任意整理と個人再生、どう違うのか気になって調べたので、まとめてみました👀
過去の記事▶️
私の場合は、完全に最初に突っ走って任意整理以外を考えていなくて、勢いで君に決めた！という感じで依頼したのですが…
あとあとブログ開設して色々書く為に調べたりしているうちに、個人再生というワードを何度か目にして、こんな方法もあるのね！と、
これは、任意整理をやるって決める前に、選択肢として知っておいた方がよかったかも！って少し後悔したので、同じような境遇で迷ってる方の参考に少しでもなれば、嬉しいです…😭
まず、結論？から！
記事タイトルにも書いたように、一緒に住んでいる家族にバレたくないのであれば、
間違いなく、任意整理 を選ぶ必要があると思います！
素人目線ですが
ちょっとわかりやすく整理すると…
▶️任意整理：裁判所絡まない、手続き楽、整理する対象を選べる、貸してる側から拒否られる事アリ、減らせる額は利息分程度、官報に載らない、家族バレしにくい
▶️個人再生：裁判所絡む、手続き複雑、時間かかる、整理対象選べない、貸してる側から拒否られにくい、総負債額を減らせる(最低支払額100万〜)、官報に載る、もし家族同居ならバレやすい
こんな感じです。
なぜ任意整理は家族にバレにくく、
個人再生は同居している家族にバレやすいのかというと、
個人再生の手続きに、裁判所が絡むから、というのが理由に挙げられます🤔
裁判所に個人再生の申立てをする際に、めちゃくちゃ資料を作らなければいけないらしく、
世帯の収入申告なども必須条件となり、
家族と同居していると、家族の収入も世帯収入の一部に数えなければならないので、
収入証明書を見せてもらったりする段階で怪しい…となるみたいです😱
バレる、というか気付かれやすい状況になってしまう、という感じかな！
もしも一人暮らしなら、離れて住んでる家族の収入などは調べる必要がないので、同居と比べたらリスクは低いみたい🤔
個人再生は官報に名前が載るらしいので、家族の中で官報絶対チェックマンがいたら(中々マニアックだが)、離れていてもバレる可能性が無きにしも非ず、という感じだそうです😂
🔼の比較でも分かるように、任意整理も個人再生も一長一短というイメージですね🤔
個人再生は、最終的な支払い総額をかなり減らせるみたいだけど、その分時間がかかるのと、
裁判所に提出する書類を作成するのにかなり労力がいるっていう、準備段階の手間が多いかも。
債務整理する対象も選べないから、
ローン組んで支払い途中の車とかも整理の対象になってしまうらしい。
私は、任意整理してるけど、リボ払いにしていなかったクレジットカードを1枚残していて、
今それを普通に使っているんだけど、
こういうやり方は出来ないってことだよね🤔
ただ、任意整理は支払い免除になる部分がほぼ利息のみなのに対して、
個人再生は借金に対する支払い総額を大幅に減らせるのがメリットってところかな。
支払い義務がある金額が最低100万って相当では…と思ってしまう。
まぁ、その人の収入量で、払わねばならない金額とかは決まると思うけども。
あとは、カード会社とかが、えっ返してもらわないと無理です❌そんな要求受け入れません❌ってなった時に、
個人再生の場合、例えば多重債務で、他のカード会社とかが拒否ってなければ、
その1社分の不服は通らないみたい。多数決的な感じかな😂
ちなみに任意整理で上記の場合だと、それはもう不服してきたところにはちゃんと返さないといけないので、
その1社から借りてる金額が大部分だったりすると、中々任意整理しても意味ないのでは…って感じになってしまうと😱
最終的にブラックリストに載って、しばらくはクレジットカード作れなかったり、ローン組めないところは一緒なので
自分の収入に対する月々の支払い額とか、
私のように、家族にバレない！これだけ守れれば他はなんでもいいです！みたいな必須条件との兼ね合いで決めたらよいと思いますm(_ _)m
また、任意整理を依頼しているが、
貸してる側が拒否したり、更には訴訟を起こそうとする場合には
任意整理の支払い途中でも、個人再生に変えたりできる場合もあるみたいです。
(中々恐ろしい状況だから、そんな事態にならないのが1番だけど😱)
さて、この記事を書いている者はというと
今年の2月から任意整理の支払いを初めて早くも4ヶ月目…
2ヶ月ほど前に和解交渉にうつる連絡があってから、特に動きなしだけども、
このまま何事もなく終わってくれる事を願います…
そして私は貯金を頑張る😭